Betriebsunterbruchversicherung
Ein Brand stoppt die Werkstatt, nicht die Löhne und die Miete: Die Betriebsunterbruchversicherung deckt die fehlende Marge bis zur Wiederaufnahme.
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Das Wesentliche
Ein Brand, ein Wasserschaden oder ein Einbruch zerstört Ihre Anlagen: Die Sachversicherung ersetzt das Material, aber sie kompensiert den unterbrochenen Betrieb nicht. Während der Arbeiten laufen Löhne, Miete und Sozialabgaben weiter, während der Umsatz einbricht. Genau diesen Verlust deckt die Betriebsunterbruchversicherung.
Die Deckung entschädigt die fehlende Bruttomarge, den entgangenen Umsatz abzüglich der eingesparten variablen Kosten, sowie die weiterlaufenden Fixkosten. Sie kann auch die Mehrkosten übernehmen, die den Stillstand verkürzen, von gemieteten Maschinen bis zur notfallmässigen Auslagerung an Dritte.
Der entscheidende Punkt ist die vertraglich festgelegte Entschädigungsdauer: Zwölf Monate reichen selten, wenn ein Gebäude wiederaufgebaut, Maschinen bestellt und Kundschaft zurückgewonnen werden müssen. Wir kalibrieren sie auf Ihr reales Wiederanlaufszenario, nicht auf die standardmässig vorgeschlagene Dauer.
Was diese Versicherung deckt
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Bruttomarge
Die Marge, die der Unterbruch Sie kostet, abzüglich der variablen Kosten, die wegfallen: das Herzstück der Deckung.
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Fixkosten
Löhne, Miete, Leasing, Sozialabgaben, Zinsen: Diese Kosten stoppen nicht, wenn die Produktion stoppt; sie werden während der vereinbarten Dauer entschädigt.
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Mehrkosten
Provisorische Räume, gemietete Maschinen, Auslagerung, Überstunden: die Ausgaben, die den Betrieb aufrechterhalten und die Lieferung an Ihre Kunden sichern.
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Teilunterbruch
Auch ein Rückgang ohne Totalstillstand, ein unbenutzbares Stockwerk, eine betroffene Produktionslinie, wird entschädigt, anteilig zum erlittenen Verlust.
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Schadenfall bei Lieferant oder Kunde
Je nach gewählter Erweiterung kann auch der Ausfall eines Schlüssellieferanten oder -kunden, der Ihre eigene Produktion blockiert, gedeckt sein.
Für wen
- Werkstätten, Industrie und Handwerker, deren Produktionsmittel sich nicht von heute auf morgen ersetzen lassen.
- Restaurants, Geschäfte und Hotels, bei denen jeder Schliessungstag verlorener Umsatz ist.
- Praxen, Büros und Dienstleister, die von ihren Räumen und ihrer Informatik abhängen.
- KMU in Mietlokalen: Das Gebäude gehört dem Vermieter, der Betriebsausfall bleibt bei Ihnen.
Unsere Begleitung
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Analyse Ihrer Risiken
Was Sie haben, was fehlt, was doppelt gedeckt ist: eine ehrliche Bestandesaufnahme.
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Offerten einholen
Mehrere Gesellschaften werden auf Basis eines präzisen Pflichtenhefts angefragt und Posten für Posten verglichen.
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Begleitung über die Jahre
Umsetzung, Fälligkeiten, Schadenfälle: ein einziger Ansprechpartner, Jahr für Jahr.
Häufige Fragen
Was deckt die Betriebsunterbruchversicherung genau?
Sie entschädigt die Bruttomarge, die Ihnen der Schadenfall entzieht: den fehlenden Umsatz abzüglich der während des Stillstands eingesparten variablen Kosten. Hinzu kommen die weiterlaufenden Fixkosten und, je nach Vertrag, die Mehrkosten für eine schnellere Wiederaufnahme. Die Berechnung stützt sich auf Ihre Buchhaltungszahlen; aktuell deklarierte Summen vermeiden jede Diskussion im Schadenfall.
Welche Entschädigungsdauer soll ich wählen?
Sie ist der wichtigste Parameter des Vertrags. Die Dauer muss das längste Szenario abdecken: Wiederaufbau, Bewilligungen, Lieferfristen der Maschinen, Rückkehr der Kundschaft. Zwölf Monate sind nach der Zerstörung eines Gebäudes oft zu kurz; Dauern von vierundzwanzig Monaten oder mehr sind in der Industrie gerechtfertigt. Wir erarbeiten dieses Szenario mit Ihnen, bevor wir die Dauer festlegen.
Was ist der Zusammenhang mit der Sachversicherung?
Die beiden Deckungen ergänzen sich: Die Sachversicherung zahlt Wiederaufbau und Materialersatz, die Betriebsunterbruchversicherung kompensiert den unterbrochenen Betrieb während dieser Zeit. Die Entschädigung setzt in der Regel voraus, dass ein in der Sachversicherung gedecktes Ereignis, Brand, Wasserschaden, Diebstahl, den Stillstand verursacht hat. Beide Policen müssen daher aufeinander abgestimmt sein.
Mein Unternehmen ist klein, lohnt sich das wirklich?
Oft ja: Ein kleiner Betrieb hat selten die Reserven, um mehrere Monate ohne Einnahmen zu überstehen, während Löhne, Miete und Rückzahlungen weiterlaufen. Der Unterbruch wiegt manchmal schwerer als der Sachschaden selbst. Die Deckung wird auf Ihre effektiven Zahlen dimensioniert und bleibt damit der Grösse des Unternehmens angemessen.
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Jules Rossier, ungebundener Versicherungsvermittler im Sinne von Art. 45 VAG, eingetragen im Register der FINMA unter der Nr. F01581788.