Assurance de choses
Machines, marchandises, aménagements : l’assurance de choses remplace votre outil de travail à la valeur à neuf après un incendie, un dégât d’eau ou un vol.
Deux minutes suffisent : dites-nous qui vous êtes et ce qu’il faut couvrir, nous revenons avec des offres comparées.
L’essentiel
L’assurance de choses, souvent appelée assurance inventaire, protège tout ce qui fait tourner votre entreprise : machines, installations, marchandises, mobilier et aménagements réalisés dans vos locaux. Elle intervient en cas d’incendie, de dégâts d’eau, de vol avec effraction ou de bris de machines, et indemnise en principe à la valeur à neuf, c’est-à-dire au coût de remplacement du bien.
Particularité vaudoise : l’inventaire est obligatoirement assuré contre l’incendie et les éléments naturels auprès de l’établissement cantonal d’assurance. Le contrat privé vient en complément pour le vol, les dégâts d’eau, le bris de machines ou les extensions tous risques. Bien articuler les deux évite qu’un risque soit assuré deux fois, ou ne le soit pas du tout.
Le piège classique est la sous-assurance : si la somme assurée est inférieure à la valeur de remplacement réelle de l’inventaire, l’indemnité est réduite en proportion, même pour un sinistre partiel. Un inventaire tenu à jour et une somme révisée après chaque investissement important vous protègent de cette mauvaise surprise.
Ce que cette assurance couvre
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Incendie et éléments naturels
Feu, fumée, foudre, explosion, puis tempête, grêle ou inondation : le socle de toute assurance de choses, souscrit selon le canton auprès de la compagnie privée ou de l’établissement cantonal.
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Vol avec effraction
Marchandises, matériel et valeurs pécuniaires dérobés lors d’une effraction ou d’un détroussement, y compris les dégâts causés aux locaux par les cambrioleurs.
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Dégâts d’eau
Écoulement de conduites, refoulement des canalisations ou débordement d’installations : des sinistres fréquents qui touchent le stock, les machines et les aménagements.
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Bris de machines
La casse technique d’une machine de production ou d’une installation : défaut de matériel, erreur de manipulation, court-circuit. Précieuse quand la production repose sur une seule machine.
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Extensions tous risques
Au-delà des périls nommés, la couverture s’étend aux dommages soudains et imprévus, chute, renversement, maladresse. Utile pour l’informatique et les équipements mobiles.
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Marchandises en transit
Vos marchandises et votre matériel restent couverts entre vos sites, chez vos clients ou lors d’une exposition, un angle mort fréquent des contrats standards.
Pour qui
- Ateliers et entreprises de production dont les machines portent l’activité.
- Commerces et restaurants : stock, agencement, vitrines et cuisine professionnelle.
- Bureaux, cabinets et fiduciaires : informatique, mobilier et aménagements du locataire.
- Artisans qui déplacent outillage et matériel entre le dépôt et les chantiers.
- PME locataires ayant investi dans l’aménagement de leurs locaux.
Notre accompagnement
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Analyse de vos risques
Ce que vous avez, ce qui manque, ce qui fait doublon : un état des lieux honnête.
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Appels d’offres
Plusieurs compagnies sollicitées sur un cahier des charges précis, comparées poste par poste.
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Suivi dans la durée
Mise en place, échéances, sinistres : un seul interlocuteur, année après année.
Questions fréquentes
Que couvre l’assurance de choses d’une entreprise ?
Elle assure les biens mobiliers de l’exploitation : machines, installations, marchandises, matières premières, mobilier, informatique et aménagements réalisés par le locataire. Les périls de base sont l’incendie et les éléments naturels, le vol avec effraction et les dégâts d’eau ; s’y ajoutent selon les besoins le bris de machines, les extensions tous risques et le transport de marchandises.
Qu’est-ce que la sous-assurance et comment l’éviter ?
Il y a sous-assurance quand la somme assurée est inférieure à la valeur de remplacement à neuf de l’inventaire. La compagnie peut alors réduire l’indemnité en proportion, même pour un dommage partiel. Pour l’éviter : inventorier régulièrement, assurer à la valeur à neuf et réviser la somme après chaque acquisition importante. Nous vérifions ce point à chaque renouvellement.
L’assurance incendie est-elle obligatoire dans le canton de Vaud ?
Oui. Dans le canton de Vaud, les bâtiments comme l’inventaire sont obligatoirement assurés contre l’incendie et les éléments naturels auprès de l’établissement cantonal d’assurance. Le contrat privé complète cette base pour le vol, les dégâts d’eau, le bris de machines et les autres extensions. La règle varie d’un canton romand à l’autre, nous articulons pour vous la part cantonale et la part privée.
Le bris de machines vaut-il la peine pour une PME ?
Tout dépend de votre dépendance à l’équipement. Si une machine de production, un four ou un serveur porte l’essentiel de votre activité, sa casse coûte bien plus que sa réparation : commandes en retard, clients qui attendent. Le bris de machines couvre le dommage lui-même ; combiné à une perte d’exploitation, il couvre aussi le manque à gagner pendant l’arrêt.
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Jules Rossier, intermédiaire d’assurance non lié au sens de l’art. 45 LSA, inscrit au registre de la FINMA sous le n° F01581788.